最明顯的是體力、視力、聽力、受傷後身體回復力的衰退，
因此在多數的工作上都會訂有所謂的退休年齡限制；
加上人天性是好逸惡勞的，
多數職場上的朋友只要碰上工作不順，
或被主管、同事要求作自己不喜歡或非常態的工作時，
不免會興起很累、甚至不想上班的念頭。
如果想要不上班、過著愉快的退休生活，
就必須面對現實的經濟問題，
要在退休前達到經濟自由，
不然退休後缺錢的日子比去上班會更難過。
現實上的經濟問題就是要有多少錢才能達到經濟自由？
其實這是一個很難有標準答案的問題！
因為每個人所需要的費用不同。
但是有一個共同的前提：
先累積一筆錢！
所謂的一筆錢並不是指存在銀行存款帳戶隨時可以用的錢，
而是可以用來產生持續性收入的資產。
以專家的說法，勞工退休後的財務規劃應該有三層：
1. 確定給付制的勞工保險金，2009年以後有年金、一次領兩種選擇，65歲以後開始領，提供一定的基本保障。
2. 確定提撥制的勞工新制退休金，根據薪資由公司提撥 6 %金額到個人專戶，加上可自選提撥 0～6 %，工作多久存多少就有多少可以花，已知有自提的勞工朋友比例不到15%，14.57%@2024/5，參考連結。
3. 投資理財規劃如保險、股票、債券、基金、定存等，在個人經濟能力許可下額外累積的財富，可以藉以獲得更好的生活品質。
以我的退休規劃來說，
除了放在活存等隨時可以使用的零用、急用金以外，
退休後的持續續性經濟來源主要有會以下兩個：
1. 年金型式，以勞(公)保年金為主。
2. 高殖利率股票、ETF、基金配息，每年領1～12次。
有幾種股票可以考慮：
例如0050台灣50ETF，從發行到現在，殖利率約2.5～3.5%，好處是穩定、分散，不用怕投資單一公司股票可能會下市變壁紙，有專業基金公司跟專業經理人根據指標選擇台灣最大、最穩定的50家公司的股票組合，每年配息兩次。
0056 台灣高股息ETF，從發行到現在，殖利率約3.5～4.5%，相對0050公司可能比較小，但是至少也是前150大的公司，每年配息一次，2023/7起改季配息，並加入收益平準金機制(其實就是拿ETF淨值本金配息)穩定每季配息，2019起增加多檔高股息與不同配息頻率的ETF可供選擇。
假設有存款200萬，殖利率 3 %計算，年配息約 6 萬，
等於每個月可以再拿5000，像最近要禁止保險公司銷售儲蓄險的金管會顧主委夫妻兩人就買了9張高額儲蓄險。
以上純屬個人的規劃，希望能很有自制力的作到，目標60歲退休。
我有看過一些例子是靠自己投資理財產生的持續性來源就已經夠用，那甚至就可以提早退休過閑日子，令人羡慕^_^。
而是可以用來產生持續性收入的資產。
以專家的說法，勞工退休後的財務規劃應該有三層：
1. 確定給付制的勞工保險金，2009年以後有年金、一次領兩種選擇，65歲以後開始領，提供一定的基本保障。
2. 確定提撥制的勞工新制退休金，根據薪資由公司提撥 6 %金額到個人專戶，加上可自選提撥 0～6 %，工作多久存多少就有多少可以花，已知有自提的勞工朋友比例不到15%，14.57%@2024/5，參考連結。
3. 投資理財規劃如保險、股票、債券、基金、定存等，在個人經濟能力許可下額外累積的財富，可以藉以獲得更好的生活品質。
以我的退休規劃來說，
除了放在活存等隨時可以使用的零用、急用金以外，
退休後的持續續性經濟來源主要有會以下兩個：
1. 年金型式，以勞(公)保年金為主。
2. 高殖利率股票、ETF、基金配息，每年領1～12次。
2023/6更新：種種考量決定提早退休，因離最快可領勞保月退年齡還有6年，勞保年金改一次領，領出來的勞保退休金投ETF領配息，但是一般屆齡退休勞工不建議一次領。
這兩個來源的錢要從那裡來？
重點在計算的基數跟最高投保薪資60個月的平均值，
計算的基數就是要作的久，
最高投保薪資60個月的平均值要靠工作表現，目前天花板是45800，不管作再久，實際薪資領多少，最高就是45800；
所以這個部份是很死、很有限的，
假設18歲開始上班投保，65歲退休領勞保退休金，有47年0月投保年資，最高薪資60個月平均45800，那就可以領月退37639；
可惜我沒那麼多年資，而且如果提早在60歲開始領還要再打8折，
我試算過我的勞保年金大概在18000左右，提早退就更少…
每個勞工朋友應該都可以上勞保局網站試算自己目前累積或預估退保年齡的勞保年金在60或65歲時可以領多少。
年金(勞保、勞退)
政府強制性，所以只要是在合法經營的公司，自然就會累積勞保年金，重點在計算的基數跟最高投保薪資60個月的平均值，
計算的基數就是要作的久，
最高投保薪資60個月的平均值要靠工作表現，目前天花板是45800，不管作再久，實際薪資領多少，最高就是45800；
所以這個部份是很死、很有限的，
假設18歲開始上班投保，65歲退休領勞保退休金，有47年0月投保年資，最高薪資60個月平均45800，那就可以領月退37639；
可惜我沒那麼多年資，而且如果提早在60歲開始領還要再打8折，
我試算過我的勞保年金大概在18000左右，提早退就更少…
每個勞工朋友應該都可以上勞保局網站試算自己目前累積或預估退保年齡的勞保年金在60或65歲時可以領多少。
勞工退休金比較複雜，有新舊制、自己提撥等因素，差異很大，這邊先忽略，個人會選擇一次性領出投資領息。
高殖利率股票、ETF、基金配息
台灣股票其實在全世界金融市場中算是殖利率高的，有幾種股票可以考慮：
例如0050台灣50ETF，從發行到現在，殖利率約2.5～3.5%，好處是穩定、分散，不用怕投資單一公司股票可能會下市變壁紙，有專業基金公司跟專業經理人根據指標選擇台灣最大、最穩定的50家公司的股票組合，每年配息兩次。
0056 台灣高股息ETF，從發行到現在，殖利率約3.5～4.5%，相對0050公司可能比較小，但是至少也是前150大的公司，每年配息一次，2023/7起改季配息，並加入收益平準金機制(其實就是拿ETF淨值本金配息)穩定每季配息，2019起增加多檔高股息與不同配息頻率的ETF可供選擇。
假設有存款200萬，殖利率 3 %計算，年配息約 6 萬，
等於每個月可以再拿5000，
如果有1000萬可以買，殖利率 3 %計算，年配息約30萬，平均每個月可以拿25000。
如果是殖利率 4 %，200萬投資年配8萬，平均每個月領6666，1000萬投資年配40萬，平均每個月領33333。
如果積極點可以買一些高殖利率股票或特別股股票，
殖利率最好時有約5%，200萬投資額年配10萬平均每個月可以領8333，1000萬投資額年配50萬平均每個月可以領41666。
若勞保年金月領18000，加股票配息兩筆錢，
以低標200萬存股算，總計平均每個月23000，勉強贏過月入22K，雖然不好過也能過；
如果可以存到1000萬股票，
那高標一個月可以領接近60000左右，日子就好過很多。
所以如果離目標還有一段距離，好好努力存錢投資！
要如何累積投資資金？
當然股票的風險在於有漲有跌，
理想中是可以買在最低點，但是那太難了！
如果是殖利率 4 %，200萬投資年配8萬，平均每個月領6666，1000萬投資年配40萬，平均每個月領33333。
如果積極點可以買一些高殖利率股票或特別股股票，
殖利率最好時有約5%，200萬投資額年配10萬平均每個月可以領8333，1000萬投資額年配50萬平均每個月可以領41666。
若勞保年金月領18000，加股票配息兩筆錢，
以低標200萬存股算，總計平均每個月23000，勉強贏過月入22K，雖然不好過也能過；
如果可以存到1000萬股票，
那高標一個月可以領接近60000左右，日子就好過很多。
所以如果離目標還有一段距離，好好努力存錢投資！
要如何累積投資資金？
當然股票的風險在於有漲有跌，
理想中是可以買在最低點，但是那太難了！
如果有這種技能根本不用上班，
有辦法買在最低點賣在最高點的根本不需要考慮退休金。
建議年輕人可以存零股或者每年固定在一個時間買股，例如配息後，
總之透過長期固定買入與不賣好股票(ETF)來存股，
到要退休時自然就可以有一筆能創造穩定收入的來源，
應該會比我現在因為追高殺低賠了不少的情況好很多。
另外一筆是勞工退休新制的退休金，我個人傾向於一次領出來拿去買高股息ETF，每年(季、月)領配息，雖然比領年金少，但是本金不會不見，而且萬一身體不好，還可以趕快變現領出來用^_^
另外有朋友有買儲蓄險，到期後有保險金可以領也是另外一種很好的持續性輸入來源，
有辦法買在最低點賣在最高點的根本不需要考慮退休金。
建議年輕人可以存零股或者每年固定在一個時間買股，例如配息後，
總之透過長期固定買入與不賣好股票(ETF)來存股，
到要退休時自然就可以有一筆能創造穩定收入的來源，
應該會比我現在因為追高殺低賠了不少的情況好很多。
另外一筆是勞工退休新制的退休金，我個人傾向於一次領出來拿去買高股息ETF，每年(季、月)領配息，雖然比領年金少，但是本金不會不見，而且萬一身體不好，還可以趕快變現領出來用^_^
另外有朋友有買儲蓄險，到期後有保險金可以領也是另外一種很好的持續性輸入來源，
以上純屬個人的規劃，希望能很有自制力的作到，目標60歲退休。
我有看過一些例子是靠自己投資理財產生的持續性來源就已經夠用，那甚至就可以提早退休過閑日子，令人羡慕^_^。
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