2023/10更新：
這兩三年多了很多高股息ETF，
看到一篇類似文章，作者從ETF持股選擇投資標的組成自己的ETF，可以參考：
如果有子女孝順給孝親費也算 ^~^，
但是要靠別人不如靠自己。
現在各種身份退休人員有不同的年金可以領，
以數量最龐大的勞工朋友來說有 "勞保年金" + "勞退新制年金" 可以領。
很多對軍公教警人員退休金有意見的朋友，常常以為或故意忽略勞退年金或勞退金，只計算勞保年金…
其實在台灣年金制度若從繳費跟領到的錢金額作比較，農民年金是投資報酬率最好的，
但是從來很少政治人物敢檢討農保入不敷出的問題。
至於領多領少就會因每個人不同平均投保工資、提繳退休金金額而異。
除了年金以外，其他的持續性收入就要靠理財投資，
近幾年有一個名詞稱為"被動式收入"，
意思就是甚麼都不作，就能夠產生固定的現金收入。
早年最常見的被動式收入就是銀行定存，
雖然安全，但是近年來的利率越來越低(了不起1%出頭，而且還有存款金額上限)，若加上通貨膨脹，定存的投資報酬率可以說根本是負的。
其他有定期配息的債券、分紅保險、基金等等，
基本上最安全的政府、大型績優公司債券利息都不高，可能會比定存略好；
另外還有儲蓄險滿期後的年金，以台灣的市場來說，投保幾家龍頭保險公司會出問題的機率應該很低，
這些都算是相對低風險的投資。
另外還有股票。
所以被動式收入來源大概可以列出以下項目：
在這些收入來源之中，想要高報酬就難免會有風險，
其中又以股票因為有較大的波動，
長期以來一直並不被視為好的持續性被動式收入來源；
直到近幾年，長年績優的高股息公司逐漸受到重視，
開始被認可為持續性被動式收入來源。
我個人會傾向與選擇"定存股"，
早年還常被戲稱為“績優不動股”，
好處是相對債券、基金、保險，股票變現容易，通常在賣掉後的第三個交易日可以拿到錢。
若選到好公司除了定期配息以外，
還有股票價值上漲的可能，
像15年前選到台積電放到現在都沒動的應該很爽，
當然相對也有下跌的風險。
網路上有很多文章教人怎麼挑股票，
相信每個投資人都有自己的想法。
試著綜合一些找到的訊息跟個人經驗，
列出一些心目中適合做為長期、被動式、持續性收入列出來作為存股的股票。
我列出來以下幾個選定存股的條件：
1. 0050、0056的成分股
2. 連續 10 年配息超過 3 元/股
3. 股息殖利率最好 > 5%
4. 產業在台灣排名第一、第二
5. 有採季配、半年配息更好
0050、0056成分股比較容易，從網站上就可以很容易找到，
例如 0050：
現在各種身份退休人員有不同的年金可以領，
以數量最龐大的勞工朋友來說有 "勞保年金" + "勞退新制年金" 可以領。
至於領多領少就會因每個人不同平均投保工資、提繳退休金金額而異。
除了年金以外，其他的持續性收入就要靠理財投資，
近幾年有一個名詞稱為"被動式收入"，
意思就是甚麼都不作，就能夠產生固定的現金收入。
早年最常見的被動式收入就是銀行定存，
雖然安全，但是近年來的利率越來越低(了不起1%出頭，而且還有存款金額上限)，若加上通貨膨脹，定存的投資報酬率可以說根本是負的。
其他有定期配息的債券、分紅保險、基金等等，
基本上最安全的政府、大型績優公司債券利息都不高，可能會比定存略好；
另外還有儲蓄險滿期後的年金，以台灣的市場來說，投保幾家龍頭保險公司會出問題的機率應該很低，
這些都算是相對低風險的投資。
另外還有股票。
所以被動式收入來源大概可以列出以下項目：
在這些收入來源之中，想要高報酬就難免會有風險，
其中又以股票因為有較大的波動，
長期以來一直並不被視為好的持續性被動式收入來源；
直到近幾年，長年績優的高股息公司逐漸受到重視，
開始被認可為持續性被動式收入來源。
我個人會傾向與選擇"定存股"，
早年還常被戲稱為“績優不動股”，
好處是相對債券、基金、保險，股票變現容易，通常在賣掉後的第三個交易日可以拿到錢。
若選到好公司除了定期配息以外，
還有股票價值上漲的可能，
像15年前選到台積電放到現在都沒動的應該很爽，
當然相對也有下跌的風險。
網路上有很多文章教人怎麼挑股票，
相信每個投資人都有自己的想法。
試著綜合一些找到的訊息跟個人經驗，
列出一些心目中適合做為長期、被動式、持續性收入列出來作為存股的股票。
我列出來以下幾個選定存股的條件：
1. 0050、0056的成分股
2. 連續 10 年配息超過 3 元/股
3. 股息殖利率最好 > 5%
4. 產業在台灣排名第一、第二
5. 有採季配、半年配息更好
0050、0056成分股比較容易，從網站上就可以很容易找到，
例如 0050：
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| 參考網址：MoneyDJ |
ETF 0050 優點是基金公司(元大)篩選台灣股市前50大的公司，
如果這50家公司股票有問題，台灣的股市大概也完了，
所以只要台灣的股市沒有完蛋，基本上長期持有 0050 應該是安全的，
缺點是股息殖利率不高，但是長期來看幾乎都會填息，
加上一 年配息兩次，長期持有算是很好的選擇，比定存好太多了，
可惜我沒買，而且還買反向賠了不少。
0050歷年配息與股價高低如下：
如果這50家公司股票有問題，台灣的股市大概也完了，
所以只要台灣的股市沒有完蛋，基本上長期持有 0050 應該是安全的，
缺點是股息殖利率不高，但是長期來看幾乎都會填息，
加上一 年配息兩次，長期持有算是很好的選擇，比定存好太多了，
0050歷年配息與股價高低如下：
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| 參考網址：Goodinfo |
再來是 0056 的持股明細：
0056 是元大在 0050 後另外推出針對高股息股票的 ETF，
持股目標是從 0050(大型50) 跟 0051(中型100) 的 150 家公司股票中，
挑出 30 家預估未來半年股息分派較高的公司股票，
因為是從台灣的前 150 家大、中型公司中選出來的股票組合，基本上安全性也是很高，
缺點是因為股息採預估，所以有可能到實際派息時會有不如預期的狀況，
另外由於大型公司通常股本大，股息殖利率相對小股本的的公司通常會比較低，
從上表可以發現經理人持股比例偏好在中型公司比較多，
以殖利率來看確實比0050好：
但是長期持有的股票價值相對 0050 成長卻很有限。
不過如果將 0050 中買到的 台積電剔除掉，0050的價格成長幅度應該會少很多；
所以 0056 選股上有一些很奇怪的邏輯，
像台積電明明股息殖利率幾乎都有到3~4%以上，甚至偶而會超過 5%，
0056 卻不會把台積電列為持股標的？？？
不然 0056 的價格應該會比現在好很多，
2009 0056成立，台積電的股價最高 65.2，到今年股價最高 345，成長了超過五倍，
如果 0056 成立當初有買入台積電並長期持有，0056 價格應該至少會比現在高上 20% 以上。
有了上述 0050 跟 0056 由基金公司挑選過的 50 + 30 家股票，
選擇範圍就從上千家的上市櫃公司中減少到剩下 不到80 家(有重複的)。
為什麼不直接買 0050 或 0056？
原因是我小氣，不想讓基金公司賺內扣的基金管理費跟成分股調整的手續費成本...
前面提到的，0056 為什麼不買股息殖利率幾乎都有在3~4%以上的台積電？
而且既然已經知道有這些還不錯的公司，
那我就直接買其中自己認同的公司股票就好。
不過若是想要省事，其實 0050 應該算是不錯的選擇，
但是不要忘了股票會有漲跌，0050 也會。
如果要自己從 0050 跟 0056 中挑定存股也要注意 0050 跟 0056 每半年會調整一次成分股，
將預估表現較為落後的股票剔除。
喜歡自己挑股票，可以先鎖定在 0050 跟 0056 重複出現的股票作為選擇，
例如以 2019/6/30 公布的持股明細來看重複的有：
國巨、台泥、南亞科、和碩、廣達、華碩、光寶科、兆豐金、台化。
很奇怪的是 0050 中的高股息績優生：台灣大、中華電、台塑、南亞，
甚至像前面提到的台積電卻沒有在 0056 的持股名單中，
又穩定又有高殖利率的產業龍頭股為什麼不買？！
有時還買了一些奇怪的中型公司，然後半年後就剔除不見？
像0056目前比重最高的國巨，國巨其實股價變動還蠻大的(如下表)，感覺壓這麼重有點奇怪？！
明明標榜高股息，但是殖利率、投資報酬率都比買台灣大、台積電還差...
不過我現在手上都沒有台灣大跟台積電的股票，在等...
不論如何，0050 跟 0056 提供了選擇股票的近 80 家公司可作為參考。
接下來可以先從這不到 80 家中找出符合其他條件的公司股票：
2. 連續 10 年配息超過 3 元/股
3. 股息殖利率 > 5%
4. 產業在台灣排名第一、第二
5. 採季配、半年配息
首先從 0050 跟 0056 的重複名單：
國巨、台泥、南亞科、和碩、廣達、華碩、光寶科、兆豐金、台化
先看這幾家公司歷年來的配息狀況：
國巨：
台泥：
南亞科：
和碩：
廣達：
華碩：
光寶科：
兆豐金：
台化：
從 0050 跟 0056 重複的名單中以上這幾間公司來看，光寶科在配息跟股價上可以說是最穩定的選擇。
另外有注意到是 台灣大 / 中華電 / 華立 / 興富發這幾間：
台灣大：
中華電：
華立：
興富發：
從股息殖利率跟股價的穩定度來看，這幾張股票其實也都還不錯。
相關存股的資訊很多，以上僅為提供參考，還請自行斟酌狀況決定買賣，
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| 參考網址：MoneyDJ |
持股目標是從 0050(大型50) 跟 0051(中型100) 的 150 家公司股票中，
挑出 30 家預估未來半年股息分派較高的公司股票，
因為是從台灣的前 150 家大、中型公司中選出來的股票組合，基本上安全性也是很高，
缺點是因為股息採預估，所以有可能到實際派息時會有不如預期的狀況，
另外由於大型公司通常股本大，股息殖利率相對小股本的的公司通常會比較低，
從上表可以發現經理人持股比例偏好在中型公司比較多，
以殖利率來看確實比0050好：
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| 參考網址：Goodinfo |
但是長期持有的股票價值相對 0050 成長卻很有限。
不過如果將 0050 中買到的 台積電剔除掉，0050的價格成長幅度應該會少很多；
所以 0056 選股上有一些很奇怪的邏輯，
像台積電明明股息殖利率幾乎都有到3~4%以上，甚至偶而會超過 5%，
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| 參考網址：Goodinfo 2010~2019十年配息 3 以上，殖利率 2.45~4.84%，盈餘分配率 |
0056 卻不會把台積電列為持股標的？？？
不然 0056 的價格應該會比現在好很多，
2009 0056成立，台積電的股價最高 65.2，到今年股價最高 345，成長了超過五倍，
如果 0056 成立當初有買入台積電並長期持有，0056 價格應該至少會比現在高上 20% 以上。
有了上述 0050 跟 0056 由基金公司挑選過的 50 + 30 家股票，
選擇範圍就從上千家的上市櫃公司中減少到剩下 不到80 家(有重複的)。
為什麼不直接買 0050 或 0056？
前面提到的，0056 為什麼不買股息殖利率幾乎都有在3~4%以上的台積電？
而且既然已經知道有這些還不錯的公司，
那我就直接買其中自己認同的公司股票就好。
不過若是想要省事，其實 0050 應該算是不錯的選擇，
但是不要忘了股票會有漲跌，0050 也會。
如果要自己從 0050 跟 0056 中挑定存股也要注意 0050 跟 0056 每半年會調整一次成分股，
將預估表現較為落後的股票剔除。
喜歡自己挑股票，可以先鎖定在 0050 跟 0056 重複出現的股票作為選擇，
例如以 2019/6/30 公布的持股明細來看重複的有：
國巨、台泥、南亞科、和碩、廣達、華碩、光寶科、兆豐金、台化。
很奇怪的是 0050 中的高股息績優生：台灣大、中華電、台塑、南亞，
甚至像前面提到的台積電卻沒有在 0056 的持股名單中，
又穩定又有高殖利率的產業龍頭股為什麼不買？！
有時還買了一些奇怪的中型公司，然後半年後就剔除不見？
像0056目前比重最高的國巨，國巨其實股價變動還蠻大的(如下表)，感覺壓這麼重有點奇怪？！
明明標榜高股息，但是殖利率、投資報酬率都比買台灣大、台積電還差...
不論如何，0050 跟 0056 提供了選擇股票的近 80 家公司可作為參考。
接下來可以先從這不到 80 家中找出符合其他條件的公司股票：
2. 連續 10 年配息超過 3 元/股
3. 股息殖利率 > 5%
4. 產業在台灣排名第一、第二
5. 採季配、半年配息
首先從 0050 跟 0056 的重複名單：
國巨、台泥、南亞科、和碩、廣達、華碩、光寶科、兆豐金、台化
先看這幾家公司歷年來的配息狀況：
國巨：
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| 參考網址：Goodinfo 近10年配息0~44.3，殖利率0~14.9，股價最高386.5，最低7.33 坦白說這種歷史紀錄不太適合買了放著不管，高低價差實在太大了 |
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| 參考網址：Goodinfo 近十年配息 1.33~4 元，殖利率4.03~9.77% 股價在近10年之間 最低 21.9 ~ 最高 49.5 ，年均在 30.4 ~ 45.7 之間 |
南亞科：
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| 參考網址：Goodinfo
南亞科股息殖利率、股價變動也很大，不適合當定存買了不管
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和碩：
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| 參考網址：Goodinfo
和碩股息殖利率連續10年有兩年在 4% 以下，配息 0~5.03
股價在這10年之間 最低 24.7 ~ 最高 100 ，年均在 32.2 ~ 85.3 之間
若只看近 7 年就很穩定還不錯，股價若在低點可以考慮
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廣達：
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| 參考網址：Goodinfo
廣達股息殖利率連續15年在 4% 以上，，都有配 2.7 元以上
股價在這15年之間 最低 29.35 ~ 最高 91 ，年均在 42.5 ~ 79.3之間，算是穩定
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華碩：
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參考網址：Goodinfo
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| 參考網址：Goodinfo
股息殖利率連續 17 年在 4.45% 以上，
股價在這 17 年之間 最低 17.3 ~ 最高 62..8 ，年均在 31.8 ~ 48.4 之間，夠穩定也不錯
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兆豐金：
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參考網址：Goodinfo
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| 參考網址：Goodinfo
台化股息殖利率 17 年中有 4年 在 4% 以下，3年配 3 元以下
股價在這 17 年之間 最低 30.7 ~ 最高 119 ，年均在 42.9 ~ 113 之間
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另外有注意到是 台灣大 / 中華電 / 華立 / 興富發這幾間：
台灣大：
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| 參考網址：Goodinfo
台灣大近十年每年配息4.16~5.6，殖利率4.93~7.95
股價在 最低 58.5 ~ 最高 123 ，年均在 53.4 ~ 112 之間
比較特別是每年盈餘配發比例都超過 100%， 原因是其集團公司放棄領配息，將其應領配息分配給一般股東 |
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| 參考網址：Goodinfo |
華立：
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| 參考網址：Goodinfo |
興富發：
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| 參考網址：Goodinfo |
從股息殖利率跟股價的穩定度來看，這幾張股票其實也都還不錯。
相關存股的資訊很多，以上僅為提供參考，還請自行斟酌狀況決定買賣，
切記存股不是放著不管，要注意其產業與公司的發展，尤其是一些會有替代性可能的產品，像早期的光碟片、STN-LCD公司，現在幾乎都完了，0050跟0056也會一直不斷調整持有的股票，所以手中持有的股票也要跟著調整。
看到這邊如果覺得自己選股跟調整很麻煩，建議可以選擇0050、0056、00878等股票型基金ETF，讓基金公司經理人幫忙賺錢，
也省去自行篩選、換股操作的麻煩。
本文僅供參考之用，並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，如因相關建議招致損失，概與本人無關。
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